房产抵押贷款和房屋按揭贷款的区别

时间:2017-08-22 来源:http://www.szdxjf.com/fangdai/fangdai.html 浏览次数:2274

  房屋抵押贷款和房屋按揭贷款,这个从字面上来看,“长相”极为相似的一对,在很多人眼中酷似孪生兄弟,所以极易将二者混为一谈,但其实透过表面现象,我们会发现其各有各的“性格”所在,两者的“内在”可以说是大相径庭,且适合与不同的人群“交往”。接下来,我们马上了解下二者区别。

 

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  1、贷款用途有差别


  房屋按揭贷款就是按揭人通过分期付款方式来购买商品房,而房屋抵押贷款则是指借款人用全款购买的房屋抵押给银行,以借得一揽子资金。根据广义上的用途来细分,房屋抵押贷款又包括个人消费贷款和经营性贷款两种方式。具体而言,消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域,而经营性贷款顾名思义是用于商业用途。


  综上所述,房屋抵押贷款和房屋按揭贷款最大的用途区别,在于按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋,而房屋抵押贷款则是借款人用已购房做抵押向银行借钱用于消费领域或做生意。


  2、贷款成本略有别                                                                                                                                       


  总的来说,按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。主要原因有二:其一,若是首套房申请按揭贷款,购房者有机会享受到一定的利率折扣,而抵押贷款则不然,各银行大多会在基准利率的基础上上浮一定的比例;其二,退一步讲,如果购房者不能享受到利率折扣,且执行利率有一定的上调,通常来说,其上调幅度也会低于抵押贷款。


  3、贷款期限各不同


  按揭贷款最长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。而房屋抵押贷款的最长贷款期限最长不超过10年。


  近年来,不少炒房客利用房屋抵押贷款的方式达到“曲线购房”的目的,但需要特别说明的是,银监会明令禁止房屋抵押贷款用于购房、投资等高风险领域。因此,购房人尽量对号入座,根据自己的需求申请适合的贷款方式,否则可能会承担违约、不良信用记录等风险。


  产品简介


  个人住房抵押额度贷款是银行用信贷资金向自然人发放的,以其自有住房作最高额抵押,用于其明确用途的人民币贷款,在不超过贷款额度有效期间和可用贷款额度的条件下,借款人可多次申请支用贷款。


  基本规定


  1.贷款对象:具有完全民事行为能力、年满十八周岁的自然人。

  2.贷款用途:用于支持个人购车、装修住房、购买家庭大宗消费品、旅游、教育等明确用途。

  3.贷款额度:最高为抵押住房价值的70%。

  4.贷款期限:根据贷款用途确定。

  5.贷款利率:根据贷款用途和中国人民银行等相关规定执行。

  6.还款方式:委托扣款、柜面还款方式。

  7.还款方法:等额本金、等额本息还款方法,按月还本付息。

  8.贷款咨询:借款人以其自有住房作最高额抵押。


  9.申请贷款应提交的材料:

  (1)身份证件;

  (2)借款人偿还能力证明材料;

  (3)贷款咨询材料:包括房屋权属证书、抵押房产共有人当面签署的同意办理最高额抵押的声明或签字、贷款行认可的抵押物评估报告等;

  (4)以原个人住房贷款抵押住房作最高额抵押的,须提供原个人住房贷款的借款合同原件,其中,以他行原个人住房贷款抵押住房作最高额抵押的,除提供原个人住房贷款的借款合同原件外,还须提供原个人住房贷款近一年的还款记录情况;

  (5)贷款行规定的其他文件和资料。


  办理流程

  贷款申请——贷前调查及面谈——贷款审批——签订合同——客户支用贷款——贷款发放——客户还款——贷款结清。


  在我们日常生活中,办理贷款的过程中,常常会听到一个词,就是面签,这个面签从字面意思上来说,就是面对面的签订,那这个面签在贷款办理过程中重要吗,办理贷款,面签要注意哪些方面呢,下面房金所小编具体给大家介绍一下!


  贷款面签按的注意事项

  首先我们来说说,贷款为什么要面签?

  这是因为根据银行的规定要求,贷款一定要确认是本人办理,如果是夫妻双方,需要双方到场面签,说直白一些,面签其实就是为了银行核实身份,从而降低冒名申请贷款的风险。


  贷款面签的流程:

  在申请贷款后,银行审核后就会电话通知贷款申请人到银行面签,只需要带上你的身份证明,贷款所需要的资料,最好是准备好原件复印件到银行柜台,银行工作人员与贷款申请人会面对面的交流,沟通清楚贷款的额度,利率,期限等问题,最后在贷款合同上签字画押。


  面签是否意味着放款:

  通常情况下,面签是贷款的最后一步手续了,基本来说,面签结束后基本就可以等待银行放款了,但是前提是要确保你的资料是齐全的,而且是真实有效的,否则贷款走到最后一步也会功亏于溃的。


预约了面签去不了怎么办?


最好不要发生这样的情况,不要给银行留下不好印象,如果实在有事去了不面签,建议提前与银行沟通,重新预约面签时间。


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